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Publicado em 01/03/2022 às 09:15
Você sabe o que é ou já ouviu falar sobre o home equity? Saiba que esse conceito é, basicamente, um empréstimo com imóvel de garantia, uma prática muito usada nos Estados Unidos e também em toda a Europa.
Embora não seja uma modalidade muito conhecida no Brasil, esse tipo de empréstimo pode ser uma boa oportunidade para quem precisa de uma grana rápida, com juros baixos, parcelas longas e valores maiores.
Vem com a gente e entenda o porquê essa modalidade faz tanto sucesso em outros países.
Confira!
Home equity é uma palavra em inglês usada para identificar um empréstimo com imóvel de garantia, como mencionamos no início deste artigo.
Esse tipo de empréstimo permite ao banco ou instituição financeira cobrar juros mais baixos quando comparado com outros formatos de empréstimos existentes no mercado, possibilitando também o pagamento da dívida em um prazo maior.
Isso acontece porque o empréstimo está condicionado à garantia de um imóvel. Sendo assim, os riscos de inadimplência são mais baixos e a instituição financeira que concedeu o dinheiro dificilmente terá prejuízos financeiros.
Sabendo o que é home equity, vamos entender como essa modalidade de empréstimo funciona na prática.
A home equity é uma modalidade de empréstimo disponibilizada para pessoa física ou empresa que precisa de crédito e aceita ceder um imóvel quitado e em seu nome ao banco ou instituição como forma de garantia pelo valor emprestado até a quitação da dívida.
Nessa modalidade, a instituição financeira torna-se proprietária do bem usado como garantia durante o período em que a dívida existir, havendo a transferência do imóvel para o nome do banco. Esse processo chama-se alienação fiduciária.
Na modalidade de empréstimo home equity, o dinheiro emprestado pode ser usado para as mais diversas finalidades, já que não é necessário explicar onde o valor será aplicado, o que não acontece no caso do financiamento, onde é necessário ter um destino específico para o dinheiro.
Esse empréstimo com imóvel de garantia, o home equity, garante muitas vantagens, sendo uma boa opção para quem precisa de um dinheiro imediato.
Entenda melhor os benefícios dessa modalidade de empréstimo!
Como já falamos, o home equity costuma ter taxas mais baixas em razão da garantia de imóvel, o que diminui o risco da inadimplência e o banco pode cobrar juros mais baixos, já que dificilmente deixará de receber o valor emprestado.
Outra vantagem do empréstimo com imóvel de garantia também são as parcelas facilitadas oferecidas por essa modalidade, já que a pessoa ou empresa que obtém o valor desejado pode quitá-lo em período maior, que fica entre 24 a 240 meses.
Além disso, o home equity também concede valores maiores ao solicitante do empréstimo. Mesmo as parcelas não podendo exceder 30% da renda mensal, é possível compor renda com até duas pessoas para obter valores maiores.
As modalidades home equity e a hipoteca utilizam o imóvel de garantia, mas a diferença é que no caso da hipoteca, o imóvel não é passado para a instituição financeira ou banco que concedeu o empréstimo.
Nesta modalidade, o risco ao banco é maior e os juros também são mais altos, quando comparado com o home equity, onde há a transferência do imóvel para a instituição que concedeu o valor.
Isso faz com que o risco assumido pela instituição ao conceder o empréstimo seja maior e, consequentemente, os juros sejam mais altos na tentativa de cobrir possíveis prejuízos financeiros com a ausência de pagamento.
Além de entender o que é home equity, saiba que a alienação fiduciária é um modelo de garantia em uma transação de compra de propriedade, um tipo de financiamento, onde o devedor transfere o imóvel para o credor enquanto quita as parcelas.
Basicamente, a alienação fiduciária é também uma garantia de pagamento.
Mas se esse assunto ainda está meio difícil de entender, preparamos um guia rápido com as dúvidas mais frequentes sobre home equity. Dá uma olhadinha!
A boa notícia é que o empréstimo com imóvel de garantia permite a utilização de casa, apartamento, edifício comercial, terrenos e qualquer outro tipo de imóvel.
As taxas do home equity são baixíssimas, entre 10% a 15% ao ano. Para você ter uma ideia, as taxas de cartão de crédito, por exemplo, ficam na casa dos 300% ao ano e do cheque especial chegam a 150%.
A pessoa ou empresa que tiver um imóvel financiado, mas já quitou 60% ou mais da dívida com a instituição bancária pode sim solicitar o empréstimo por meio do home equity.
Mas se o valor pago for menor que 40% do valor do imóvel, saiba que há um limite para pedir um empréstimo nessa modalidade.
Agora que já sabe do que se trata o home equity, fica mais fácil descobrir se você consegue ou não um dinheiro por meio desta modalidade de empréstimo.
Mas se você, além de um empréstimo, está em busca de uma casa ou um apartamento para morar ou investir, saiba que os melhores empreendimentos imobiliários estão na Urbay.
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